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2026-Jul-21

以下為文章正文：

人力資源和社會保障部（以下簡稱「人社部」）正式印發《人力資源和社會保障事業發展「十五五」規劃》（以下簡稱《規劃》），對未來五年人社事業發展的重點任務進行了全面部署。人社部相關人士解讀《規劃》時指出：「穩妥實施個人養老金製度，不斷豐富產品，逐步提高繳費水平。」

建成世界最大養老保險體系

「十四五」時期，我國圍繞健全覆蓋全民、統籌城鄉、公平統一、安全規範、可持續的多層次社會保障體系總體目標，持續深化改革創新，建成了世界上規模最大的養老保險體系。

人社部數據顯示，截至2025年年底，職工養老保險參保人數5.5億人。待遇水平穩步提升。保障退休人員基本生活，共享經濟社會發展成果。出臺企業職工養老保險病殘津貼和遺屬待遇政策，養老保險待遇項目基本齊全。

基金運行方面同樣平穩可控。人社部數據顯示，2025年，企業養老保險基金收入達5.9萬億元，累計結余7.3萬億元，可支付月數穩步增加。同時，積極擴大結余基金委托投資規模，中央層面劃轉國有資本權益2.31萬億元，全國社保基金積累權益達3.34萬億元。

前述人社部人士指出，漸進式延遲法定退休年齡穩妥實施，企業養老保險全國統籌落地，個人養老金製度全面推開，重點改革取得歷史性突破。

謹慎識別個人養老金產品

前述人社部人士指出：「穩妥實施個人養老金製度，不斷豐富產品，逐步提高繳費水平。」

據了解，當前政策是，個人養老金繳費可享受每年最高12000元稅前扣除優惠。

在「穩妥實施個人養老金製度，不斷豐富產品」的背景下，業內專家也對第三支柱的健康發展提出了專業建議。

職業人壽互助保險組織創始人閆安向《中國經營報》記者表示，在推進個人養老金製度的過程中，不能將「商業養老金」與「個人養老金」「其他商業養老金融業務」等關鍵製度基本概念「混為一談」。他指出，《關於推動個人養老金發展的意見》明確，「個人養老金製度是國家關於第三支柱的製度性安排」。

其他個人商業養老金融業務雖同屬第三支柱的重要組成部分，但二者在稅收優惠等政策上存在本質區別。

閆安介紹，國務院常務會議針對「個人養老金」領取稅負降為3%，該政策並不適用於其他商業養老金融產品。

他進一步指出，當前市場上各類金融機構推出的「專屬」「特定」「目標」等養老金融產品層出不窮，容易讓消費者產生「產品超市」眼花之感。他呼籲，機構面對廣大個人養老金投資者，要進行充分的信息披露，否則個人養老金市場容易淪為金融機構「新一輪跑馬圈地割韭菜」的秀場。


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